還有3天，存量房貸利率即將重新定價，從參考基準利率定價切換為參考LPR（貸款市場報價利率）定價。今后，“基準利率上浮百分之多少”或者“基準利率基礎上打幾折”的說法將不復存在，取而代之的是“LPR加減多少個基點”。

　　對于2020年1月1日前簽約了商業(yè)貸款合同的購房者來說，當下最關心的莫過于，轉換成哪種定價方式更優(yōu)惠？以后每月的房貸是升還是降？另外，目前疫情還未結束，重簽合同是否還要跑一趟銀行？

　　我的房貸利率是否一定得切換定價？

　　房貸參考LPR定價，是在相應期限LPR基礎上加基點形成，例如5年期以上LPR為4.8%，若合同約定加30個基點，則實際貸款利率為5.1%，這與此前在基準利率基礎上乘以一定折扣或上浮一定比例不同。

　　“存量浮動利率貸款”是指2020年1月1日前金融機構已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款（不包括公積金個人住房貸款）。也就是說，如果你的房貸是固定利率，無需切換。如果你的貸款是參考基準利率定價的浮動利率貸款，那么可以選擇轉換LPR定價，也可以轉換為固定利率，需要注意的是，你只有一次選擇轉換方式的機會。

　　另外，如果你的貸款是存量公積金個人住房貸款，不需要切換為LPR定價，但如果是組合貸，其中商業(yè)性個人住房貸款需要按照相關規(guī)定進行切換，公積金貸款仍按原公積金貸款利率政策執(zhí)行。

　　切換后該怎么計算利率？

　　如果選擇切換LPR定價方式，今后的房貸利率怎么計算呢？

　　根據(jù)央行出臺的文件，商業(yè)性個人住房貸款的加點數(shù)值等于原合同執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應期限LPR的差值(可為負值)，確保房貸利率在轉換時點保持不變。比如，你有一筆房貸，原定價水平為基準利率上浮5%，也就是說當前執(zhí)行利率為4.9%×（1+5%）=5.145%，而2019年12月發(fā)布的5年期以上LPR為4.8%，那么切換后的貸款利率就是5年期以上LPR加34.5個基點（即5.145%-4.8%=0.345%）。若你的房貸利率是基準利率打9折，當前執(zhí)行利率是4.9%×0.9=4.41%，那么切換時就是5年期以上LPR減39個基點（4.41%-4.8%=-0.39%）。

　　加減基點確定之后，就不再變化了。今后的房貸執(zhí)行利率則變?yōu)槟愫豌y行約定的重定價日最近一期LPR+基點，重定價周期最短1年，也就是一年一調。

　　另外，轉換工作從3月1日開始至8月31日完成，如果此期間貸款利率變動，是不會影響貸款利率的，因為切換時會統(tǒng)一以2019年12月發(fā)布的LPR為基準，保證大家都公平。

　　銀行更建議參照LPR定價

　　2月LPR報價5年期以上為4.75%，較上一次下降5個基點。這是繼去年8月改革以來，5年期以上LPR的第二次下跌。上一次是去年11月，同樣下降5個基點。兩次調整，百萬貸款的購房者月供累計減少約60元。

　　哪種定價更優(yōu)惠，取決于LPR的走勢。如果未來進入降息周期、LPR總體呈下降走勢，那轉換成以LPR為定價基準更有利。

　　當前，市場普遍認為LPR將繼續(xù)下調，因此銀行個貸經理更建議參照LPR定價。

　　不建議跑銀行扎堆簽約

　　在疫情防控的特殊時期，建議在線上辦理定價基準轉換。

　　銀行會在保護客戶利益的前提下，通過網點辦理、電子銀行、手機銀行等多種方式幫助完成定價基準轉換，最簡便易行的只需在電子渠道上確認就可以，這樣就不用去銀行了。

　　以工行為例，特殊時期更推薦通過手機銀行App辦理，登錄后，點擊“最愛-全部-存貸款-利率基準轉換-一鍵轉換”，按提示操作辦理即可。實在不放心，想去銀行辦理的，可以攜帶身份證在網點的智能柜員機上完成轉換，預計將在3月中旬上線。

來源：都市快報

編輯：liu