近期，取消住房公積金的話題引發(fā)熱議。
2020年兩會(huì)召開(kāi)在即，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院世界社保研究中心主任鄭秉文帶來(lái)一份關(guān)于改革住房公積金制度的提案。他認(rèn)為，評(píng)價(jià)住房公積金制度，要從效率和公平兩個(gè)方面來(lái)考察，即制度效率和制度公平性。
在住房公積金制度效率方面，鄭秉文認(rèn)為，其一，受益率比較高。建立公積金制度以來(lái)，累計(jì)發(fā)放個(gè)人住房貸款3335萬(wàn)筆，其中雙職工占三分之一，即約有5500萬(wàn)人受益，在1.44億實(shí)際繳存者中，38%的人成為住房貸款人，這個(gè)受益比例是比較高的。
其二，每筆房貸平均高達(dá)40萬(wàn)元。2018年發(fā)放個(gè)人住房貸款253萬(wàn)筆，發(fā)放金額1.02萬(wàn)億元，平均每筆40萬(wàn)元，在三線城市交首付后就基本上解決了職工購(gòu)房問(wèn)題。
其三，一年發(fā)放的貸款可為職工節(jié)省2000億利息。公積金貸款利率低，五年期以上3.25%，比商業(yè)性個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率低1.65-2個(gè)百分點(diǎn)，僅2018年發(fā)放的貸款，就節(jié)約職工利息2020億元，按平均10年貸款期算，每筆貸款節(jié)約利息支出8萬(wàn)元。
其四，行政管理成本來(lái)自提取的管理費(fèi)。全國(guó)有342個(gè)公積金管理中心，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)3439個(gè)，從業(yè)人員4.4萬(wàn)人，2018年提取管理費(fèi)117億元，每?jī)|元資產(chǎn)的綜合管理成本僅21萬(wàn)元。這是全國(guó)很少有的自收自支的福利制度，而其他幾乎所有繳費(fèi)型和非繳費(fèi)型福利制度都是靠財(cái)政養(yǎng)活的，甚至包括全國(guó)社�；鹄硎聲�(huì)。
在住房公積金的制度公平性方面，鄭秉文認(rèn)為，其一，覆蓋面逐漸擴(kuò)大。截至2018年，公積金實(shí)繳人數(shù)1.44億，在具有可比性的社會(huì)保險(xiǎn)中，除醫(yī)療和養(yǎng)老以外，失業(yè)保險(xiǎn)覆蓋1.96億人，生育保險(xiǎn)2.04億人，而它們強(qiáng)制性要大于住房公積金。其他一些繳費(fèi)型制度覆蓋人數(shù)就更少，例如，企業(yè)年金覆蓋人數(shù)不到2400萬(wàn)。
其二，私企繳存職工占比不斷提高。在1.44億人繳存者中，機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員占31%，國(guó)企20%，私企31%，外資8%，其余10%為民非、集體企業(yè)和其他類型單位等。我國(guó)狹義的正規(guī)部門就業(yè)是指城鎮(zhèn)公司制機(jī)構(gòu)和城鎮(zhèn)集體單位，就業(yè)人數(shù)1.7億；廣義是指還要加上1.4億城鎮(zhèn)私營(yíng)就業(yè)人員，指經(jīng)營(yíng)地址設(shè)在縣城關(guān)鎮(zhèn)以上的私營(yíng)企業(yè)就業(yè)人員。失業(yè)和工傷保險(xiǎn)、公積金覆蓋的主要是狹義的正規(guī)部門就業(yè)人員，廣義的1億多縣域私企沒(méi)有包括進(jìn)來(lái)。2018年公積金新開(kāi)戶1990萬(wàn)人，其中私企占50%（994萬(wàn)人），這說(shuō)明發(fā)展趨勢(shì)正在進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。
其三，透明性很好。每年向全社會(huì)公布的“年報(bào)”信息齊全，包括繳存人員按單位性質(zhì)劃分比例情況（公務(wù)員、事業(yè)單位、國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)等）、按類型公積金提取情況（提取原因、人數(shù)、比例金額）、各種類型貸款情況（房屋類型、面積、套數(shù)等）、支持保障性住房建設(shè)試點(diǎn)貸款情況、業(yè)務(wù)收支及增值收益情況、各省住房貸款和增值收益分配情況、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)情況等，在全國(guó)的繳費(fèi)型和非繳費(fèi)型福利制度里，這是透明度最高的。
因此，鄭秉文得出結(jié)論表示，從上述效率和公平兩個(gè)角度看，公積金的表現(xiàn)并不很差，為職工緩解住房難發(fā)揮了作用，其歷史使命并未完結(jié)：中央部委和一、二、三線城市各級(jí)政府和事業(yè)單位每年公開(kāi)考試錄用的人員承受著較大購(gòu)房壓力，同時(shí)又承擔(dān)著國(guó)家機(jī)器運(yùn)轉(zhuǎn)職能，取消公積金就意味著他們解決住房問(wèn)題存在回歸到福利分房的可能性，那將更不公平。
不過(guò)，鄭秉文也指出公積金目前確實(shí)存在很多問(wèn)題，最大問(wèn)題有兩個(gè)：一是投資收益率太低，跑不贏通脹，繳存職工記賬利率更低；二是統(tǒng)籌層次太低，貸款率高的地區(qū)（天津99.5%）和低的地區(qū)（青海78%）之間不能調(diào)劑。
對(duì)此，他也提出了改革建議，“公積金應(yīng)加快改革步伐，而不是因噎廢食，其思路有四：一是提高統(tǒng)籌層次，加強(qiáng)地區(qū)間互融互通，提高收益率；二是整體改制為國(guó)家住房公積金管理公司，成為獨(dú)立法人的非銀行金融機(jī)構(gòu)（美國(guó)兩房和吉利美的思路）；三是改組為國(guó)家住房銀行（中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的思路）；四是與企業(yè)年金合并（新加坡中央公積金的思路）�！�
來(lái)源：中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)
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