近期，多地對于房地產(chǎn)交易資金的監(jiān)管持續(xù)升溫。截至目前，北京、上海、廣東以及深圳等多地銀保監(jiān)局均已發(fā)文，要求嚴肅查處經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領域行為。與此同時，多家銀行已將經(jīng)營貸貸款門檻和利率調高。
盡管京城銀行對經(jīng)營貸的審批和監(jiān)管越來越嚴，但仍有貸款公司、擔保融資公司鋌而走險，違規(guī)協(xié)助提供經(jīng)營貸，幫助購房者提供“過橋”貸款。
多地房地產(chǎn)金融強監(jiān)管升溫
今年以來，涉房資金迎來新一輪精準調控。北京、上海、廣東等地金融監(jiān)管部門集體出擊，嚴查涉房資金來源，加強個人信貸管理，并明確提出嚴防消費貸、經(jīng)營貸等違規(guī)流入樓市。
1月29日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布《關于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》中明確提出，要強化首付款資金真實性審查要求，防止借款人通過消費類貸款、經(jīng)營性貸款等渠道違規(guī)獲取個人住房貸款首付款資金，或者通過偽造首付款支付憑證方式套取銀行貸款。
北京銀保監(jiān)局1月30日亦表示，將嚴查個人信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，積極配合維護北京地區(qū)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。2月10日，北京銀保監(jiān)局、人行營業(yè)管理部日前下發(fā)《關于加強個人經(jīng)營性貸款管理防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的通知》。
廣東銀保監(jiān)局日前也下發(fā)《關于組織轄內銀行機構開展經(jīng)營性貸款、個人消費貸款風險排查的通知》，要求轄內銀行機構嚴格落實主體責任，圍繞授信調查、授信審查審批、授信后管理、第三方機構業(yè)務合作等各個環(huán)節(jié)開展全方位風險排查。
除此之外，有多地銀保監(jiān)局在相關會議上強調了房地產(chǎn)行業(yè)貸款集中度的要求。
部分銀行上調經(jīng)營貸利率
對于經(jīng)營貸的最新情況進行了調查。據(jù)了解，部分銀行已經(jīng)上調了個人經(jīng)營貸利率，同時對個人經(jīng)營貸款的準入也提高了門檻，一些銀行針對股東新入股、公司沒有經(jīng)營、沒有流水、沒有辦公場地等情況，加大客戶申請“經(jīng)營貸”限制。
“此前利率可以做到3.85%，但現(xiàn)在上調至4.95%。”廣發(fā)銀行某支行貸款經(jīng)理表示，不僅利率上調，對于客戶的資質審查也更為嚴格，“要求房產(chǎn)證必須滿半年以上，營業(yè)執(zhí)照上的公司法人或者股東，必須滿半年以上，當然還要有從業(yè)經(jīng)驗，累計至少有一年以上的從業(yè)經(jīng)驗才可以�！�
農(nóng)行某支行信貸部個貸經(jīng)理表示，最近對經(jīng)營貸監(jiān)管嚴格。客戶必須確有真實經(jīng)營，并且正常經(jīng)營的流水，公司須成立一年以上。他強調，現(xiàn)在對貸款用途查得很嚴，銀行會對貸款監(jiān)督支付。
記者又咨詢了多家銀行，得到的回復和上述銀行幾乎相同，對于經(jīng)營貸業(yè)務都表示了謹慎態(tài)度，“信貸資金僅用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉活動，不得用于房市、股市和證券投資以及其他權益性投資”。
“過橋貸款”年利率高達12.96%
盡管監(jiān)管保持力度，但仍有貸款機構違規(guī)將信貸資金流入樓市。
北京一家金融貸款公司的業(yè)務員張名（化名）對記者表示，“買房缺錢，我們有兩種方式可以辦理，一種是通過我們公司進行貸款買房，再從銀行借錢還我們。目前，按照等額本息利率為0.79%（月息），先息后本利率為1.08%（月息），用滿三個月到六個月可以提前還款。另一種是通過銀行申請經(jīng)營貸用于購房，但是收取相關費用，但是購房之后，有可能會被查，目前風聲有點緊�！�
看似便利的貸款服務背后，是高額的貸款利率。如果按照等額本息0.79%（月息），年利率即為9.48%。先息后本1.08%（月息），年利率達到12.96%，這儼然變相成為了一種“高利貸”。
郭亮（化名）是一家金融擔保公司的業(yè)務員，他對記者表示，所有的貸款都不允許融入到房地產(chǎn)業(yè)，包括無抵押消費貸、抵押經(jīng)營貸，但是想買房的話，是有辦法去操作的�！安僮鞣椒ê芎唵危y行可以提現(xiàn)，我們可以把批下來的貸款進行提現(xiàn)，提現(xiàn)完之后再轉到您賬戶上，或者您家人賬戶上，再用這筆錢去購房，銀行也查不到這筆資金的去向，可以規(guī)避風險。”
當然，上述所有“服務”流程都是明碼標價的。此類業(yè)務根據(jù)貸款額度不等收取服務費（一般貸款越少、客戶征信資質越差服務費越高），一般收取貸款總額的2.5%左右的服務費，“買公司”費用為13000元。此外，銀行為了防控個人經(jīng)營貸款被挪為他用，并不會將資金直接打入借款人的賬戶，而是打入與其經(jīng)營有關的對方公司的賬戶。不過，記者發(fā)現(xiàn)，一些機構會幫助找第三方收款賬戶，將資金提現(xiàn)出來，從中收取“服務費”。
據(jù)上述業(yè)務員表示，如果需要第三方賬戶收款，還需要增加7000元左右的費用。
當記者詢問，“近期監(jiān)管力度很大，這類貸款用于買房會不會有風險”時，上述業(yè)務員表示：“經(jīng)營貸的收款方通常是第三方對公賬戶，為了規(guī)避監(jiān)管，買房人可以通過放款后提現(xiàn)切斷資金流向痕跡等手段來規(guī)避貸款的去向問題，銀行監(jiān)控起來有一定難度。”該人士還強調，“近期我們公司還幫一個客戶批了200萬元的抵押經(jīng)營貸。”
另一家融資擔保公司貸款經(jīng)理表示，“監(jiān)管對于房貸一直很嚴，關鍵是看如何操作來規(guī)避監(jiān)管�！�
不過，更多的房地產(chǎn)中介貸款專員明確表示，目前不可以做經(jīng)營貸，監(jiān)管正在嚴查經(jīng)營貸，如果發(fā)現(xiàn)資金流向樓市，銀行會要求收回貸款，并建議記者，“兜里有多少資金，就買多大房子”。
來源：證券日報
編 輯：chenhong
