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“智能化”重構(gòu)中國財富管理市場
http://m.purcannacbdoil.com房訊網(wǎng)2020-3-27 10:35:38
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[提要]以AI(人工智能)為代表的智能化技術(shù),正逐步實現(xiàn)對中國財富管理市場的“重構(gòu)”。

  根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險偏好,“聰明”地推薦合適的理財產(chǎn)品,或“冷靜”地提示超出風(fēng)險承受能力,這一讓許多投資者習(xí)以為常的場景,透露著一個有趣的信號:以AI(人工智能)為代表的智能化技術(shù),正逐步實現(xiàn)對中國財富管理市場的“重構(gòu)”。

  近幾年快速興起的智能投顧,是智能化技術(shù)在財富管理領(lǐng)域最基礎(chǔ)和直觀的應(yīng)用。從2015年開始,螞蟻財富、騰訊理財通等人工智能理財平臺陸續(xù)上線,中國平安等大型金融集團及眾多銀行、基金公司紛紛入局,“智能投顧”這一新生事物開始進入普通民眾的視野。

  2018年資管新規(guī)落地后,“持證上崗”的要求令一度火爆的智能投顧有所降溫。不過,這并不妨礙業(yè)界樂觀看待這一行業(yè)的前景。

  興業(yè)證券研報預(yù)計,2022年中國智能投顧管理資產(chǎn)總額將超過6600億美元,用戶數(shù)量超過1億。

  知名咨詢公司波士頓(BCG)聯(lián)手中國平安旗下陸金所25日發(fā)布的《全球數(shù)字財富管理報告2019-2020》認為,在財富管理領(lǐng)域,智慧化個性顧問可以大大降低人工服務(wù)成本和門檻,助力機構(gòu)實現(xiàn)客群下沉,過去僅針對高凈值客群的金融服務(wù)得以普及普通客群。

  報告同時表示,“智能化時代”的財富管理服務(wù),并非簡單地用智能投顧完全替代人工投顧,而是利用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù),基于客戶真實的財富水平、風(fēng)險偏好及所處生命周期,定制化、動態(tài)迭代地提供包括財富保值增值、稅務(wù)與財務(wù)管理、傳承規(guī)劃等有具體目標(biāo)的財富管理服務(wù)。

  報告稱,智能化技術(shù)可從加速投資者教育、個性化服務(wù)普惠大眾、實現(xiàn)更加穩(wěn)健的風(fēng)險管理3個領(lǐng)域,推動中國財富管理市場實現(xiàn)跨越式發(fā)展。

  一些例子印證了這一觀點。作為中國平安旗下的財富管理平臺,陸金所通過投資者適當(dāng)性管理體系(KYC)、產(chǎn)品適當(dāng)性管理體系(KYP)的逾400個標(biāo)簽,可實現(xiàn)14個品類超7000個產(chǎn)品與平臺4400萬用戶的精準(zhǔn)匹配。獨家研發(fā)的意圖預(yù)測模型系統(tǒng)(KYI)則可借助“神經(jīng)觸點”動態(tài)識別和預(yù)測客戶的潛在意圖。2016年至今,陸金所已累計對300萬筆交易進行風(fēng)險超配提示,涉及金額逾3900億元。

  在業(yè)界看來,通過惠及規(guī)模龐大的“長尾用戶”,智能化技術(shù)正令財富管理市場從看似飽和的“零和博弈”變成前景可觀的“增量游戲”。

  《全球數(shù)字財富管理報告2019-2020》認為,智能化將成為未來10年財富管理市場發(fā)展最為重要的方向。智能化技術(shù)預(yù)計可幫助整個市場資產(chǎn)管理規(guī)模實現(xiàn)25%至50%的增長,并助力各類機構(gòu)實現(xiàn)15%至30%的收入提升,以及25%至50%的利潤改善。

  陸金所控股首席執(zhí)行官計葵生表示,智能化在中國財富管理市場的發(fā)展剛剛開啟,目前市場規(guī)模僅占5%至6%。“用戶遠未得到滿足的財富管理需求中蘊藏著巨大的市場空間。中國財富管理市場極有機會步入‘去人工化’的智能時代,實現(xiàn)跨越式發(fā)展。”計葵生說。

  在通過“普惠化”助推財富管理市場發(fā)展的同時,智能化技術(shù)也提升著財富管理行業(yè)的監(jiān)管水平和效率!度驍(shù)字財富管理報告2019-2020》分析稱,監(jiān)管科技以及AI技術(shù)的應(yīng)用,正從政策追蹤、內(nèi)部監(jiān)控、風(fēng)險分析及監(jiān)管報送等角度,助力行業(yè)打造更加高效、精準(zhǔn)、專業(yè)和開放的監(jiān)管環(huán)境。

  業(yè)界同時期待,在管理創(chuàng)新風(fēng)險的同時,監(jiān)管能為創(chuàng)新提供更多沃土。

  BCG董事總經(jīng)理、全球合伙人譚彥表示,監(jiān)管定位應(yīng)適時地從被動監(jiān)督升級到主動引領(lǐng),一方面對新技術(shù)保持敏銳度,前置監(jiān)管制定規(guī)則、引導(dǎo)應(yīng)用規(guī)范化發(fā)展,建立沙盒機制鼓勵新技術(shù)應(yīng)用與落地。另一方面,監(jiān)管重點應(yīng)從監(jiān)督規(guī)則轉(zhuǎn)為監(jiān)督數(shù)據(jù),減少對創(chuàng)新的監(jiān)管不確定性,并探索完善“智慧監(jiān)管”體系。

來 源:新華社  

   編 輯:liuy

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