在集中度管理方面,《征求意見稿》稱,融資租賃公司應(yīng)當(dāng)加強對重點承租人的管理,控制單一承租人及承租人為關(guān)聯(lián)方的業(yè)務(wù)比例,有效防范和分散經(jīng)營風(fēng)險。
在單一客戶融資集中度上,融資租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的30%;在單一集團客戶融資集中度上,融資租賃公司對單一集團的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的50%。
業(yè)內(nèi)期待已久的融資租賃監(jiān)管辦法來了。
1月8日,銀保監(jiān)會發(fā)布《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》),最受業(yè)內(nèi)關(guān)注的是在集中度管理方面的要求:融資租賃公司對單一承租人及單一集團的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額,分別不得超過凈資產(chǎn)的30%和50%。
中國融資租賃(西湖)論壇執(zhí)行理事長程東躍對第一財經(jīng)記者表示,很多央企成立融資租賃公司的目的是做集團內(nèi)的業(yè)務(wù),客戶不少是集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方,《征求意見稿》對這些公司有較大的限制。
數(shù)據(jù)顯示,截至2019年6月末,融資租賃公司(不含金融租賃公司)共10900家,其中,內(nèi)資試點融資租賃公司385家,外商投資融資租賃公司10515家,注冊資本金合計30699億元,資產(chǎn)總額合計40676.54億元。
對客戶融資集中度劃線
近年來,隨著融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展,偏離主業(yè)、無序發(fā)展、“空殼”、“失聯(lián)”等行業(yè)問題較為突出,亟須建立健全審慎、統(tǒng)一的制度規(guī)范,夯實強化監(jiān)管、合規(guī)發(fā)展和規(guī)范管理的制度基礎(chǔ)。
《征求意見稿》的重點是壓杠桿:在租賃資產(chǎn)比重上,融資租賃公司融資租賃和其他租賃資產(chǎn)比重不得低于總資產(chǎn)的60%。融資租賃公司的風(fēng)險資產(chǎn)總額不得超過凈資產(chǎn)的8倍,風(fēng)險資產(chǎn)總額按企業(yè)總資產(chǎn)減去現(xiàn)金、銀行存款和國債后的剩余資產(chǎn)確定。在固定收益類證券投資上,融資租賃公司開展的固定收益類證券投資業(yè)務(wù),不得超過凈資產(chǎn)的20%。
“上述文件有利于防范租賃公司的經(jīng)營風(fēng)險。但制定邏輯基本上是套用了對金融租賃公司的監(jiān)管指標(biāo),而融資租賃在產(chǎn)業(yè)分類上,是屬于工商企業(yè)!背號|躍稱。
值得注意的是,在集中度管理方面,《征求意見稿》稱,融資租賃公司應(yīng)當(dāng)加強對重點承租人的管理,控制單一承租人及承租人為關(guān)聯(lián)方的業(yè)務(wù)比例,有效防范和分散經(jīng)營風(fēng)險。
為此融資租賃公司應(yīng)當(dāng)遵守以下監(jiān)管指標(biāo):在單一客戶融資集中度上,融資租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的30%;在單一集團客戶融資集中度上,融資租賃公司對單一集團的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的50%。
同時,在單一客戶關(guān)聯(lián)度上,融資租賃公司對一個關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的30%;在全部關(guān)聯(lián)度上,融資租賃公司對全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的50%;在單一股東關(guān)聯(lián)度上,對單一股東及其全部關(guān)聯(lián)方的融資余額不得超過該股東在融資租賃公司的出資額,且應(yīng)同時滿足對單一客戶關(guān)聯(lián)度的規(guī)定。
在監(jiān)督管理方面,銀保監(jiān)會進行了職責(zé)劃定:銀保監(jiān)會負責(zé)制定融資租賃公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)督管理規(guī)則;在地方職責(zé)上,省、自治區(qū)、直轄市人民政府負責(zé)制定促進本地區(qū)融資租賃行業(yè)發(fā)展的政策措施,對融資租賃公司實施監(jiān)督管理,處置融資租賃公司風(fēng)險。省級地方金融監(jiān)管部門具體負責(zé)對本地區(qū)融資租賃公司的監(jiān)督管理。
與此前業(yè)內(nèi)呼吁的相同,《征求意見稿》提出分類監(jiān)管:由地方金融監(jiān)管部門根據(jù)融資租賃公司的經(jīng)營規(guī)模、風(fēng)險狀況、內(nèi)控管理等情況,對融資租賃公司實施分類監(jiān)管。
此外,銀保監(jiān)會還稱,應(yīng)對融資租賃公司建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管制度,利用信息系統(tǒng)對融資租賃公司按期分析監(jiān)測,重點關(guān)注相關(guān)指標(biāo)偏高、潛在經(jīng)營風(fēng)險較大的公司。省級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年6月30日前向銀保監(jiān)會報送上一年度本地區(qū)融資租賃公司發(fā)展情況以及監(jiān)管情況。同時,地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立現(xiàn)場檢查制度,例如,進入融資租賃公司以及有關(guān)場所進行現(xiàn)場檢查,詢問相關(guān)人員,要求其對有關(guān)檢查事項作出說明;查閱、復(fù)制有關(guān)文件、資料,對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料先行登記保存等。
“空殼”、違法違規(guī)企業(yè)進入出清期
全國融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)顯示,行業(yè)整體開業(yè)率不高,在10900家融資租賃公司中,處于營業(yè)狀態(tài)的僅有2985家,約72%的融資租賃公司處于空殼、停業(yè)狀態(tài)。
銀保監(jiān)會表示,為解決當(dāng)前行業(yè)存在的“空殼”“失聯(lián)”企業(yè)較多等問題,指導(dǎo)地方金融監(jiān)管部門做好融資租賃公司清理規(guī)范工作,設(shè)置不超過2年達標(biāo)過渡期,過渡期內(nèi)原則上暫停融資租賃公司的登記注冊,并要求存量融資租賃公司在1年至2年內(nèi)達到規(guī)定的有關(guān)監(jiān)管要求。
具體內(nèi)容包括以下情形:一是對“空殼”、違法違規(guī)經(jīng)營類且愿意接受監(jiān)管的企業(yè),要求其按照監(jiān)管要求,限期整改,達標(biāo)后與正常類企業(yè)一樣納入監(jiān)管。
二是對“失聯(lián)”類企業(yè),勸導(dǎo)其申請變更企業(yè)名稱和業(yè)務(wù)范圍、自愿注銷或協(xié)調(diào)市場監(jiān)管部門依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。
三是在《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》印發(fā)后,對正常經(jīng)營類中監(jiān)管指標(biāo)不達標(biāo)的融資租賃公司,要求限期達標(biāo)。對納入監(jiān)管名單的融資租賃公司,逐步引導(dǎo)地方金融監(jiān)管部門進行分類監(jiān)管。
記者注意到,在2019年下半年,地方監(jiān)管已經(jīng)采取動作。
去年12月,上海市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布“關(guān)于經(jīng)營異常融資租賃公司(第二批)相關(guān)情況公告”稱,根據(jù)《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》《關(guān)于進一步促進本市融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行等三類機構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展強化事中事后監(jiān)管的若干意見》等相關(guān)規(guī)定,經(jīng)過對上海市融資租賃公司開展清理排查,發(fā)現(xiàn)部分企業(yè)存在無法取得聯(lián)系及其他經(jīng)營異常情況。該次公布的上海市第二批經(jīng)營異常融資租賃公司為290家,算上此前排查的上海市經(jīng)營異常融資租賃公司,共計554家。
12月16日,天津市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布公告稱,根據(jù)銀保監(jiān)會有關(guān)文件精神及《市金融局關(guān)于印發(fā)〈融資租賃公司“黑名單”制度〉的通知》要求,經(jīng)過市、區(qū)金融工作部門甄別篩選,金融局將該市13家符合列入“黑名單”情形的融資租賃公司向全社會公布。對列入“黑名單”的融資租賃公司,金融局將根據(jù)有關(guān)規(guī)定采取進一步監(jiān)管措施。
來 源: 第一財經(jīng)
編 輯:liuy